APSÚ: Regulácia odstrihne ľudí od prístupu k spotrebiteľským úverom

Ďalšia regulácia v oblasti poskytovania spotrebiteľských úverov odstrihne občanov od možnosti kúpiť si tovar na splátky. Zmeny, ktoré má priniesť novela zákona navyše vytlačí Slovákov do čiernej zóny trhu, kde pôsobia úžerníci. Tvrdí to Asociácia poskytovateľov spotrebiteľských úverov (APSÚ).

"Podľa odhadov asociácie vytlačí aktuálne prerokúvaná novela zákona o spotrebiteľských úveroch mimo legálneho trhu zhruba 50.000 až 80.000 súčasných klientov. Hoci ide o spotrebiteľov, ktorí dokážu dlhodobo splácať svoje úvery a ich príjmy a výdavky sa nezmenia, prísnejšia regulácia ich aj tak odstrihne od legálnych úverov," tvrdí výkonný tajomník APSÚ Ivan Kahanec.

Podľa APSÚ klientov napríklad čaká zníženie komfortu pri nákupe kvôli výraznému rozšíreniu požiadaviek na dokladovanie príjmu bez ohľadu na výšku požadovaného úveru. Výmena pokazenej práčky, alebo chladničky sa tak stane papierovým kolotočom.

So zmenou podmienok pri poskytovaní spotrebiteľských úverov prichádza Národná banka Slovenska (NBS). Jej opatrenie má napríklad zaviesť povinnosť kalkulovať s výdavkovou rezervou na úrovni 20 % disponibilného príjmu. "Členovia APSÚ majú dlhodobo kvalitne nastavený systém na posudzovanie klientovej schopnosti splácať nový úver. Získaním povolenia na poskytovanie spotrebiteľských úverov sa potvrdilo, že ich obchodné modely nie sú a ani neboli postavené na nekalých praktikách cieľavedome zameraných na pokútne oberanie klientov o majetok," tvrdí Kahanec. Navrhovanému posudzovaniu výdavkov a započítavaniu rezervy na úrovni 20 % disponibilného príjmu vyhovie v praxi podľa APSÚ len veľmi malá časť spotrebiteľov. Táto povinnosť poskytovateľa úveru totiž podľa asociácie znamená, že bude musieť zohľadňovať nielen životné náklady spotrebiteľa, ale aj náklady osôb, voči ktorým má spotrebiteľ vyživovaciu povinnosť v zmysle zákona o rodine a tieto zvýšiť o pätinu spotrebiteľovho disponibilného príjmu po odpočítaní jeho nákladov.

Asociácia zároveň vyčíslila, že už predošlé zmeny zákonov spôsobili pokles novoposkytnutých úverov mimo bánk polročne o zhruba 150 miliónov eur. "Hoci bankové úvery mierne narástli, je to spôsobené najmä väčšími úvermi, ktoré využívajú klienti na dofinancovanie hypoték limitovaných na 90 % hodnoty kupovaného bytu alebo domu. V skutočnosti poklesol objem poskytnutých úverov menších ako 6500 eur o desiatky percent tak v bankách, ako aj u ostatných veriteľov," tvrdí APSÚ s tým, že nepremyslené zmeny pripravené bez akejkoľvek dopadovej štúdie takto otvorili priestor pre nezákonné úvery v objeme minimálne 300 miliónov eur ročne.

NBS v súvislosti s pripravovanými zmenami uviedla, že neočakáva žiadne zásadné zmeny pre trh úverov oproti súčasnosti. Taktiež nepredpokladá ani významné sprísňovanie podmienok pri poskytovaní úverov. Cieľom opatrení je ochrániť sektor aj domácnosti pred možnými rizikami. NBS vidí riziká najmä v tom, že podiel splátky úveru k príjmu klienta je vysoký, taktiež je vysoká hodnota LTV, teda objem úveru k hodnote založenej nehnuteľnosti, a to najmä pri nových úveroch a za riziko považuje aj predlžovanie splatnosti úverov.